Как правильно рассчитать досрочное погашение кредита

Виды досрочного погашения

Существует два основных способа досрочного погашения:

• Уменьшение срока кредита – сумма ежемесячного платежа остается прежней, но сокращается срок выплаты.
• Уменьшение суммы платежа – срок кредита не меняется, но снижается ежемесячная нагрузка.

Как рассчитать досрочное погашение

Для расчета можно воспользоваться формулами или кредитным калькулятором. Рассмотрим оба варианта.

1. Формула для аннуитетных платежей

Аннуитетные платежи означают, что каждый месяц вы платите одинаковую сумму. Формула для расчета нового платежа после досрочного погашения:

P = (S × i) / (1 - (1 + i)^(-n))

• P – новый ежемесячный платеж,
• S – остаток долга после досрочного погашения,
• i – месячная процентная ставка (годовая ставка / 12 / 100),
• n – оставшийся срок кредита в месяцах.

2. Использование кредитного калькулятора

Многие банки и финансовые сайты предлагают онлайн-калькуляторы для расчета досрочного погашения. Достаточно ввести:

1. Остаток по кредиту,
2. Сумму досрочного погашения,
3. Тип платежей (аннуитетные или дифференцированные),
4. Желаемый вариант погашения (уменьшение срока или платежа).

Пример расчета

Рассмотрим пример для кредита в 1 000 000 рублей под 10% годовых на 5 лет (60 месяцев) с аннуитетными платежами.

Если выбрать уменьшение срока, новый платеж останется 21 247 руб., но срок сократится. Если выбрать уменьшение платежа, срок останется прежним, но ежемесячный платеж снизится.

Важные нюансы

• Некоторые банки накладывают ограничения на досрочное погашение (например, минимальная сумма или срок).
• При дифференцированных платежах расчет отличается – проценты начисляются на остаток долга.
• После досрочного погашения можно запросить у банка новый график платежей.

Заключение

Правильный расчет досрочного погашения помогает сэкономить на процентах и оптимизировать кредитную нагрузку. Используйте формулы или онлайн-калькуляторы, а также уточняйте условия в своем банке.

Запомните, а то забудете